شبكه اطلاع رساني روابط عمومي ايران (شارا)- مديرعامل بانك رفاه گفت: در نظام بانكي، ريسك اعتباري مهم ترين ريسك است و بايد به صورت مستمر رصد و پايش شود.

به گزارش روابط عمومي بانك رفاه، دكتر محمدعلي سهماني در دومين روز از همايش بانكداري اسلامي ضمن ارائه مقاله مشترك ريسك اعتباري و امتياز دهي با بيداري مدير امور نظارت اين بانك، گفت: ريسك در نظام بانكي طبقه بندي‌هاي مختلفي دارد، اما ريسك اعتباري از حساسيت و اهميت بالايي بسيار بالايي برخوردار است.

وي با بيان اينكه بانك ها براي آنكه بتوانند ريسك اعتباري خود را كنترل كنند بايد به اطلاعات جامع و كاملي از مشتريان دسترسي داشته باشند، افزود: بانك هايي كه در جمع آوري اطلاعات از مشتريان خود موفق عمل كرده اند، مديريت ريسك بهتري نيز داشته اند.

دكتر سهماني در ادامه ضمن تشريح تكنيك هاي اعتباري و امتياز دهي، گفت: فعاليت هاي اعتباري در يك لحظه صورت نمي گيرد و مستلزم فرايندهاي مختلفي است؛ امتياز دهي اعتباري هم با اين فرايندها منطبق است.

مديرعامل تصميم گيري سريع و تسريع در انجام فرايندها را از جمله نتايج و مزاياي امتياز دهي اعتباري عنوان كرد و اظهار داشت: بانك هايي كه از اين ابزار استفاده مي كنند در تصميم گيري هاي خود بسيار چابك تر عمل مي كنند.

دكتر سهماني در ادامه با اشاره به اينكه در بانكداري نوين مديريت ريسك يكي از الزامات بانكداري است، خاطر نشان ساخت: نظام مديريت ريسك يكي از اصول نظام حاكميت شركتي مورد تأكيد نهادهاي نظارتي است. قوانين و مقررات بانك مركزي ج.ا.ا نيز بر اين مورد تأكيد ويژه دارد.

مديرعامل بانك رفاه همچنين بر ضرورت توجه مديران عالي بر اين حوزه تاكيد كرد و خاطر نشان ساخت: باتوجه به ريسك هاي مترتب بر نظام بانكي، ضرورت توسعه بيش از پيش نظام كنترل و مديريت ريسك مدنظر است.

وي در ادامه با معرفي طبقه بندي هاي ريسك به مالي و غير مالي، افزود: ريسك هاي مالي به انواع مختلفي تقسيم مي شوند كه شامل ريسك اعتباري، نقدينگي، ارزي، بازار و …است. اما درجه اهميت ريسك اعتباري از ساير ريسك ها بيشتر است.

دكتر سهماني در ادامه با تشريح مفاهيم و تكنيك هاي ريسك اعتباري، اظهار داشت: ريسك اعتباري تا حد بسيار بالايي تابع ساختار مالي بنگاه مالي است. اگر ساختارهاي مالي بنگاه هاي پولي و مالي نظير بانك ها توسعه يافته باشد، احتمال نكول اعتبارات پرداخت شده تا حد بسياري كاهش مي يابد.

وي افزايش تعداد مشتريان، ورشكستگي بنگاه ها، محصولات تلفيقي بنگاه ها و حاشيه سود پايين بنگاه ها را از جمله عوامل اثر گذار بر ريسك اعتباري دانست و افزود: باوجود فوايد بسيار كاربردي امتيازدهي اعتباري، اين شيوه نمي تواند عامل بازدارنده زيان بانك ها باشد، اين عامل صرفاً مي تواند پيش بيني كننده نتايج مطلوب در بانك ها باشد.

دكتر سهماني همچنين برخي از كاركردهاي شيوه امتيازدهي اعتباري را تشريح كرد و گفت: تمركز بر تعهد زماني، تشخيص مشتريان خوب از بد و افزايش احتمال سودآوري از جمله مهم ترين كاركردهاي امتيازدهي اعتباري است.

دكتر سهماني پس از ارائه اين مقاله در جايگاه پنل پرسش و پاسخ نيز به ابهامات و سوالات مربوطه پاسخ گفت.

گفتني است بانك رفاه در بيست و هشتمين دوره كنفرانس بانكداري اسلامي حضور فعال و پررنگ ايفا كرد و به عنوان حامي سطح يك در اين همايش حضور داشت.